利息費用
線上當舖利息怎麼算？當舖業法利率上限完整解析
利息費用📅 2026-06-27🔄 更新 2026-07-24⏱ 閱讀約 7 分鐘✍ 薪立當舖
當舖利息由哪些部分組成？
要搞懂「線上當舖利息怎麼算」，得先知道你付出去的成本，其實由兩個部分組成：
- 利息：依借款金額與時間計算，通常以「月息」表示。
- 倉棧費（保管費）：保管擔保品所收取的費用，法令對其上限也有規範。
換句話說，你每月實際要付的金額 ≈ 利息 ＋ 倉棧費。這兩項都必須在借款時清楚載明於當票，不能含糊帶過。
當舖業法的利率與費用上限
很多人對當舖的印象是「利息很高」，但其實合法當舖的收費受法律嚴格規範。依《當舖業法》第11條，當舖的年利率最高不得超過 30%，換算下來月息最高約 2.5 分（每月 2.5%）；另外倉棧費（保管費）依規定每月不得超過質當金額的 5%。也就是說，合法當舖的成本只有「利息＋倉棧費」兩項，兩者都有法定天花板。
| 項目 | 法定上限 | 依據 |
|---|---|---|
| 年利率 | 最高 30% | 當舖業法第11條 |
| 月息 | 最高約 2.5 分（2.5%／月） | 由年利率 30% 換算 |
| 倉棧費（保管費） | 每月最高 質當金額的 5% | 當舖業法規定 |
| 滿當期限 | 最短 3 個月（可續當、取贖） | 當舖業法規定 |
這代表：只要是合法當舖，它的計息與收費就有一條法律的天花板。反過來說，那些遠遠超過這些數字、又說不清楚怎麼算的，往往不是合法當舖，而是地下錢莊或詐騙。
「合法」是利息合理的前提。先確認業者合法，利息才有依法計算、不超收的保障。
月息與年利率怎麼換算？
當舖習慣用「月息」報價，但要判斷合不合理，最好換算成年利率來看。換算邏輯很簡單：
- 年利率 ≈ 月息 × 12（粗略估算，實際以契約與法令計算為準）。
- 把利息與倉棧費都加進去，才是真正的「總成本」。
舉例來說，光看「月息多少」可能感覺不大，但乘以12再加上其他費用後，你才看得出一年的實際負擔。這也是為什麼比較不同方案時，一定要用同一個基準（年化、含所有費用）來比。
實際月付試算範例（借 5 萬元）
把上面的法定上限套進實際數字，最有感。以下以質當金額 5 萬元、依《當舖業法》法定上限試算（實際多會低於上限，且以對保契約為準）：
| 項目 | 計算方式 | 每月上限 |
|---|---|---|
| 利息（月息 2.5 分） | 50,000 × 2.5% | 1,250 元 |
| 倉棧費（每月 5%） | 50,000 × 5% | 2,500 元 |
| 每月合計上限 | 利息 ＋ 倉棧費 | 3,750 元 |
換句話說，借 5 萬元，依法每月費用最高不會超過 3,750 元；借 10 萬元則等比例為每月上限 7,500 元。看方案時，把金額乘上上限比例一算，就知道對方報的價合不合法。記得請業者把這三件事算清楚：每月要還多少、總共要還多少、提前還款怎麼算，並寫進當票。
在薪立當舖，這些都會在簽約前試算清楚。想直接知道自己的情況，可加 LINE 提供金額與需求，請專員為你試算。
如何判斷利息合不合理
最後給你四個判斷原則，記起來就不容易吃虧：
- 敢寫進當票：合理的方案不怕白紙黑字，含糊不寫的要警覺。
- 換算年化再比較：用同一基準比，才看得出真正的成本。
- 所有費用加總：別只看利息，倉棧費也要算進月付。
- 撥款前不收費：先收費的不是利息問題，是詐騙問題。